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首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)

 

碩士研究生入學(xué)考試保險(xiǎn)《專(zhuān)業(yè)綜合》復(fù)試考試大綱

 

第一部分   考試說(shuō)明

 

一、考試范圍

 

《專(zhuān)業(yè)綜合》科目的考試范圍包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩部分的內(nèi)容。其中，人身保險(xiǎn)部分包括：人身風(fēng)險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部分包括：火災(zāi)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、建安工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用與保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

 

二、考試形式與試卷結(jié)構(gòu)

 

（一）答卷方式：閉卷，筆試

 

（二）答題時(shí)間：120分鐘

 

（三）各部分內(nèi)容考查比例：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩部分占比分別為50%。

 

三、題型

 

1.名詞解釋。

 

2.簡(jiǎn)答。

 

3.案例分析。

 

4.論述。

 

四、參考書(shū)目

 

1.魏巧琴著，《新編人身保險(xiǎn)學(xué)》（第3版），同濟(jì)大學(xué)出版社，2015年。

 

2.許飛瓊、鄭功成主編，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》，中國(guó)金融出版社，2015年。

 

五、需要說(shuō)明的問(wèn)題

 

1.保險(xiǎn)基本原理是所有保險(xiǎn)活動(dòng)的依據(jù)和基礎(chǔ)，因此《專(zhuān)業(yè)綜合》科目的試題，無(wú)論是人身保險(xiǎn)部分還是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部分，答題時(shí)都可能要運(yùn)用到《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)》科目的保險(xiǎn)學(xué)原理部分的內(nèi)容。也就是說(shuō)，《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)》科目的保險(xiǎn)學(xué)原理部分也是《專(zhuān)業(yè)綜合》科目的考查內(nèi)容。敬請(qǐng)考生注意。

 

2.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展時(shí)期，考試內(nèi)容可能涉及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的最新成果，這會(huì)突破參考書(shū)目的內(nèi)容。

 

第二部分   考試內(nèi)容

 

一、人身保險(xiǎn)

 

（一）人身風(fēng)險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

 

1.【理解】人身風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征和種類(lèi)；

 

2.【掌握】應(yīng)對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策；

 

3.【了解】人身保險(xiǎn)發(fā)展的歷程和簡(jiǎn)史；

 

4.【理解】人身保險(xiǎn)的概念、特征；

 

5.【掌握】人身保險(xiǎn)的分類(lèi)；

 

6.【理解】人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系。

 

（二）人壽保險(xiǎn)

 

1.【理解】定期壽險(xiǎn)、定期生存保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)的概念與特征；

 

2.【理解】定期壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)的作用；

 

3.【理解】年金的概念、特征與分類(lèi)；

 

4.【掌握】定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的種類(lèi)和年金保險(xiǎn)的種類(lèi)；

 

5.【理解】分紅保險(xiǎn)的概念、紅利來(lái)源、紅利分配方式；

 

6.【熟練掌握】人壽保險(xiǎn)的常用條款、定期壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)的重要條款；

 

7.【理解】人壽保險(xiǎn)的選擇權(quán)條款；

 

8.【了解】傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)的利率效應(yīng)；

 

9.【掌握】投資型人壽保險(xiǎn)。

 

（三）人身意外傷害保險(xiǎn)

 

1.【理解】人身意外傷害保險(xiǎn)的概念和特征；

 

2.【掌握】人身意外傷害保險(xiǎn)的分類(lèi)；

 

3.【掌握】人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式；

 

4.【了解】人身意外傷害保險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的異同。

 

（四）健康保險(xiǎn)

 

1.【理解】健康保險(xiǎn)的概念、特征和分類(lèi)；

 

2.【熟練掌握】健康保險(xiǎn)的常用條款；

 

3.【掌握】醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)；

 

4.【了解】殘疾收入保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；

 

（五）團(tuán)體人身保險(xiǎn)

 

1.【理解】團(tuán)體人身保險(xiǎn)的概念和特征；

 

2.【理解】團(tuán)體人身保險(xiǎn)的限制性規(guī)定

 

3.【理解】團(tuán)體保險(xiǎn)的種類(lèi)；

 

4.【熟練掌握】團(tuán)體保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)條款和特殊條款；

 

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

 

（一）火災(zāi)保險(xiǎn)

 

1.【理解】火災(zāi)保險(xiǎn)的概念及承保的主要風(fēng)險(xiǎn)；

 

2.【理解】家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的概念和特征；

 

3.【掌握】家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容；

 

4.【掌握】家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種；

 

5.【了解】火災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

 

（二）機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)

 

1.【理解】機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)及其基本特征；

 

2.【熟練掌握】機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)；

 

3.【熟練掌握】機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；

 

4.【熟練掌握】機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)；

 

5.【了解】其他機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)；

 

6.【了解】機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

 

（三）船舶保險(xiǎn)

 

1.【理解】船舶保險(xiǎn)及其基本特征與分類(lèi)；

 

2.【掌握】沿海及內(nèi)河船舶保險(xiǎn)、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)；

 

3.【理解】船東互保；

 

4.【了解】船舶保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制；

 

（四）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

 

1.【理解】貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其基本特征；

 

2.【掌握】貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的基本內(nèi)容；

 

3.【掌握】國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；

 

4.【了解】貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

 

（五）建安工程保險(xiǎn)

 

1.【理解】建安工程保險(xiǎn)的概念及其基本特征；

 

2.【掌握】建筑工程保險(xiǎn)的基本內(nèi)容；

 

3.【掌握】安裝工程保險(xiǎn)的基本內(nèi)容；

 

4.【了解】建安工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

 

（六）責(zé)任保險(xiǎn)

 

1.【理解】責(zé)任保險(xiǎn)及其基本特征；

 

2.【掌握】責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容；

 

3.【掌握】責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種；

 

4.【了解】責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

 

（七）信用與保證保險(xiǎn)

 

1.【理解】信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)及其特征；

 

2.【掌握】信用保險(xiǎn)；

 

3.【掌握】保證保險(xiǎn)；

 

4.【了解】信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

 

（八）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

 

1.【理解】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念、作用與特征；

 

2.【掌握】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容；

 

3.【了解】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

 

（九）再保險(xiǎn)

 

1.【理解】再保險(xiǎn)的概念、特征與作用；

 

2.【掌握】再保險(xiǎn)合同類(lèi)型；

 

3.【掌握】再保險(xiǎn)責(zé)任安排；

 

4.【了解】再保險(xiǎn)合同條款。

 

第三部分   題型示例

 

一、名詞解釋

 

共同海損

 

解題思路：首先，用簡(jiǎn)潔的語(yǔ)言給出共同海損的準(zhǔn)確概念；其次，作適當(dāng)拓展，例如本題可以說(shuō)一下共同海損和單獨(dú)海損的區(qū)別。

 

二、簡(jiǎn)答

 

簡(jiǎn)要評(píng)述我國(guó)《保險(xiǎn)法》有關(guān)“不可抗辯條款”的規(guī)定。

 

解題思路：首先，簡(jiǎn)要介紹“不可抗辯條款”的內(nèi)容；其次，指出《保險(xiǎn)法》為什么要規(guī)定“不可抗辯條款”；再次，根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的具體條文指出其存在的缺陷和可能帶來(lái)的問(wèn)題。

 

三、案例分析

 

2010年7月21日，某貨運(yùn)公司受雇司機(jī)張某假冒公司內(nèi)勤身份向X保險(xiǎn)公司投保“綜合意外傷害保險(xiǎn)”1份，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)期間為1年。合同約定被保險(xiǎn)人為營(yíng)業(yè)用車(chē)司機(jī)等高危職業(yè)屬于責(zé)任免除。2010年9月26日，張某在卸貨點(diǎn)辦理貨物交接手續(xù)，指點(diǎn)有關(guān)人員卸貨時(shí)因車(chē)上捆綁貨物的包裝帶斷裂，致使其自車(chē)廂墜落受傷。經(jīng)醫(yī)院搶救治療花去醫(yī)療費(fèi)用90000元。張某向X保險(xiǎn)公司提出索賠，但X保險(xiǎn)公司以張某從事合同約定的高危職業(yè)，屬于責(zé)任免除為由拒絕賠付。于是，張某將X保險(xiǎn)公司訴諸法院，法庭審理認(rèn)為，張某指揮他人卸貨與高危職業(yè)無(wú)直接因果關(guān)系。因此，判決X保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任。

 

請(qǐng)談一談你對(duì)本案中X保險(xiǎn)公司的拒賠理由和法庭判決結(jié)果的理解。

 

解題思路：首先，闡述保險(xiǎn)責(zé)任免除的內(nèi)涵并指出保險(xiǎn)責(zé)任免除通常是從保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)因素和損失這三個(gè)維度來(lái)確定責(zé)任免除，本案中保險(xiǎn)公司是從第一個(gè)維度，將從事高危職業(yè)的被保險(xiǎn)人列為責(zé)任免除的，而不是從第二或者第三維度來(lái)確定責(zé)任免除的。其次，張某本是貨運(yùn)司機(jī)，卻以?xún)?nèi)勤身份投保，顯然沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，那么保險(xiǎn)公司以其違反如實(shí)告知義務(wù)來(lái)拒賠理由更充分。最后，指出法庭判決值得商榷。

 

四、論述題

 

請(qǐng)闡述在“一帶一路”戰(zhàn)略中我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)可以從哪些方面發(fā)揮作用？

 

解題思路：第一，簡(jiǎn)單介紹“一帶一路”戰(zhàn)略提出的背景、主要內(nèi)容及其給我國(guó)企業(yè)所帶來(lái)的商貿(mào)機(jī)會(huì)和投資機(jī)會(huì)；第二，分析我國(guó)企業(yè)在“一帶一路”國(guó)家開(kāi)展商貿(mào)往來(lái)和投資時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)；第三，指出保險(xiǎn)公司可以為這些提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)服務(wù)；第四，指出保險(xiǎn)公司可以通過(guò)提供海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、海外建安工程保險(xiǎn)等一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品為參與“一帶一路”戰(zhàn)略的國(guó)內(nèi)企業(yè)保駕護(hù)航；第五，保險(xiǎn)資金也可以在一定程度上積極參與“一帶一路”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)保值增值。